マネーガイド

• 03月19日・・・FXの利益について
• 03月12日・・・外国為替FXのしくみ
• 03月05日・・・FX外国為替証拠金取引とは何か
• 12月31日・・・キャッシングとは何か？
• 12月30日・・・キャッシングと融資

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FXとは、スワップポイント及び為替差益によって利益が入るという仕組みなのです。スワップポイントは何もせずとも勝手に利益が増えていくという、特にFXの初心者入門をした人にとっては嬉しい魅力の一つです。この利益とは、為替取引をする場合に生じる金利差を調整した分で、２国の間の通貨の金利差によるものなのです。

FXでは、低い金利の通貨を売って高い金利の通貨を買うことにより、そのときに出る金利差分がスワップポイントとで、利益として入ってくるという仕組みになっています。このスワップポイントは日ごとに加算されていきます。わかりやすく言うと、仮に１万ドルを買ったときが毎日約１１０円だという場合を考えて簡単な計算をしてみると、、１ヶ月放置しておくだけで、月に約３３００円の利益が出る、ということになるのです。このような利益は、FXを始めた人であれば、おさえておかなければならない利益です。

FXのもう一つの利益が、為替の変動による為替差益です。たとえば１ドルを１２０円で買って１４０円で手放したという場合、差として出た２０円を利益として得ることができるというものです。ここで覚えておかなければならないのは、外貨預金はドルの「買い」しかできないため、このような形しかありえないのですが、FXならば「売り」もできるので、１ドル１４０円のときにドルを売って、１２０円で手放すことで利益を得るということもできるということです。

FXでは、このような為替相場が移り行く中で、為替取引をしながら持っている貨幣が日本のものだけということには、思いがけないリスクが潜んでいると言うこともできます。自分の持つ資産を大切にするために、それをさらに増やしていくためにも、FXを始めて外貨を複数持つことはとても重要なことかもしれません。

FXが行われている「外国為替市場」は、「銀行間取引市場」ともいいます。「銀行間取引市場」の実態は電話などで構築されているネットワークであり、株の証券取引所のような実在の場所はありません。「銀行間取引市場」で行われる取り引きの結果で決まる二国間の交換比率が為替レートとなります。ここには国の内外の金融機関が参加して取引をしています。

FXの初心者入門をした人は銀行間取引市場に直接参加するわけではなく、取引業者を介して行います。実際に取引をする金額は大きいので一部だけを証拠金として業者に入金し、差額は業者から借りる形になります。これで少ない元手で取引ができるのです。レバレッジといわれるこの方法は、少額の資産を元手に高額の取引が可能な手段なのです。

FXの初心者入門ではこのレバレッジを活用することで発生するリスクをコントロールしたり、為替差益やスワップ金利を高額にすることができます。レバレッジを増やすことで、同じ年利２％の金利でも４％にも１０％にも変えることができるのです。

FXの初心者入門の段階でもレバレッジが大きくなるとリスクも大きくなります。相場が急に動いた時は、資産の追加や取引額の減少などでレバレッジを一時的に小さくし、対応する工夫も必要になります。大手の証券会社の倒産や年金の不安を考えると、自分の財産は自分で守り、そして自分で殖やす時代です。今からFXを勉強しはじめることは、資産を有効に殖やし老後資金を蓄えるためにもきっと役に立つことでしょう。

最近ではFXと呼ばれる外国為替証拠金取引は、証拠金という一定額のお金を業者に預けることで、その業者を介して為替の売買を行うことです。元々はForeign Exchange（外国為替）の略称でした。FXは投資の一種で、業者に預けた証拠金の定めた範囲ないで二国間の通貨を売買します。スワップ金利というFX特有の利益や、為替変動による為替利益を狙います。失敗の少ない初心者向きの投資方法を目指すならば、変動が読みにくい為替差益による利益より、少額でも毎日入るスワップ金利狙いの運用が合っています。通貨の売買というと難しそうですが、最近はネット上の操作で簡単に取引ができるようになりました。

FXは少額の証拠金からはじめられますし、少ない手数料で取引ができるので初心者にもうってつけの投資方法だといえます。また、外貨預金などは銀行の開いている時間だけの取引ですが、FXは平日はほぼいつでも取引ができます。FXは国の貨幣を取引するので、株のように会社の倒産によって資産が消滅してしまうことはありません。また、株のような銘柄の選択もありません。為替の変動で含み損が大きくなる危険性はありますが、そんな時でも被害を最低限に抑える「ロスカット」ルールが存在します。初心者でも最低限知っておくべき部分です。

FXではスワップポイントという独特なルールがあり、これをうまく利用することで毎日何もせずとも収入を得続けることができます。FXは外貨預金に似ていますが、外貨普通預金は低金利高手数料です。一方、外貨定期預金は普通預金と比べれば確かに金利は高いのですが、預け入れた時に定められた期間まで引き出せず、為替レートに即応した売買ができません。FXで投資をすることは自分で資産の増やし方を決めるということなので、運用を完全にお任せにできる信託投資と比べると不安を感じるかもしれません。ですが、FXは初歩的な約束事をしっかりおさえ、下手な冒険をしすぎない限りは強い味方になってくれます。運用を間違わなければ、着実に資産を増やせるでしょう。

キャッシングとは、消費者金融、銀行などの金融機関が個人に対して融資することです。キャッシングは、小口融資のため、利息が高めに設定されているのも大きな特徴になっています。キャッシングは、一般的にはキャッシュカードなどを使いATMまたはキャッシュディスペンサーから現金を引き出すようにして貸し出される小口の融資です。

キャッシングの利用の方法も最近になってネットキャッシングなどATMなどの端末を介さないでお金を借りられるタイプも増えてきました。でも、キャッシングの利用方法としては、まだ前者のようにキャッシュカードで引き出すタイプがほとんどです。

キャッシングは、インターネット以外にも電話で申し込むものやそのほか様々なタイプのキャッシングがあるようですが、今の現状としてはインターネットキャッシング、テレホンキャッシングなどといった言葉が一般に使われることは少なく、広い意味でのキャッシングという言葉にまとめられているようです。

また、キャッシングの際の利息が高すぎるという問題、最近、一部の会社で話題になりましたが、キャッシングが広く一般的に利用されるようになってきたこともあり、利用者は自分の判断で上手に利用しているように思います。ただ、キャッシング業界の健全化のために、キャッシング業界への指導や法整備も次第に整ってきつつあります。

融資とは銀行・または消費者金融などが利息を得るために個人、または企業などのお金を必要としている方に対して金銭を貸し出すことを言います。融資を行う前には、企業の業務内容、経営状態、信用情報、そして担保などの価値を審査し、融資を行う事となります。

キャッシングの場合は個人に対して融資することになります。キャッシングの場合も企業ほどではありませんが、信用情報と呼ばれているものが主な対象となって審査が行われます。個人に対しての融資でも一般的に住宅ローンなどと比べると利用目的が自由なキャッシングの方が融資金額が小さく、またそのため利息も大きくなっているのが特徴です。

融資を受けた側は、それを資金として業務を行い、営利活動から出た利益の一部を利子として支払います。個人の場合は、翌月の給料などから返済をすることになります。つまり、キャッシング（融資）を利用した場合、返済した分、翌月の生活が圧迫されることになります。キャッシング（融資）を利用する場合は、この点を計算に入れておかないと翌月に返済した分をまたキャッシング（融資）の借り入れで補うといった非効率的な状態にも陥りかねません。

キャッシング（融資）について一般的に言われるように「ご利用は計画的に」と言う言葉に利用時の注意点が集約されているといっても過言ではないでしょう。キャッシング（融資）を利用したことによって、くれぐれも自己破産のような事だけは避けたいものです。この点を考慮して、キャッシング業者も昔に比べると融資の上限が初めから低めに設定されているキャッシングサービスも取り揃えているようです。

キャッシングの融資を利用した後で必ず訪れるのが返済であり、最も重要な事柄です。キャッシング（融資）において、借り入れ側を債務者と呼び、キャッシング（融資）業者を債権者と呼びます。債権者（キャッシング業者）は、負債者（キャッシング利用者）から元本（または元金と呼ぶ）と利息を受け取る権利があります。また債務者（キャッシング利用者）は融資金額の元本と融資金額にかかる利息を支払う義務があります。

キャッシングの返済といってもいろいろな方法があり、ATMから期日までの好きなタイミングの振込書が送られてくるようなタイプがあります（※キャッシュディスペンサーからは返済できないのが一般的です。）。また、キャッシングの返済を毎月の自動引き落としで行う場合もあります。

キャッシングの返済方法は、どの方法もメリットデメリットがあるのですが、確実に返せるということでしたら、キャッシングしてから時間をおかないで短期間で完済してしまうのが最も理想的な形といえます。しかし、キャッシングの返済は、現実には分散して返済することになるでしょう。

またキャッシングの利息のタイプには大きく分けて２つのタイプがあり、ひとつは返済をしている間にも利息が日割り計算で増えていくタイプと、もうひとつは初めから返済プランに沿って利息が計算され初めから上乗せされているタイプがあります。これはキャッシングの返済の方式によって変わってくるものなのでキャッシングサービスを利用する前に必ず利息の計算方法と返済方法を確認しておいき、また、定期的に返済明細や残高を確認して食い違いがないか注意しておくべきでしょう。

キャッシングにも多くの種類があるので、キャッシングの種類によって返済の方法なども異なってきます。また、キャッシング返済の方式が自分で選択できるサービスも存在しているようです。

キャッシングをローンという意味で考えると一般的なのが「元利定額返済方式」です。この方式は、各返済日に一回の返済額が毎月同額となる返済方式です。キャッシング利用者にとってお金の流れが一定なので返済金額がわかりやすいのが最大の特徴です。

「元利定額返済方式」は、毎月の家計の予定が立てやすい反面、キャッシング（ローン）返済期間の初めのうちは、返済金額のほとんどが利息に充当されるので残高が減りにくいという欠点も持っています。

「元利定額返済方式」は、一般的には住宅ローンなどで設定されるタイプの返済方式で、キャッシングの場合はあまり見かけないタイプの返済方式です。ただキャッシング経由での買い物の分割払いをするとキャッシング並の利息で分割払いをすることもできるようです。もちろん、クレジット払いで分割する事ができるのならその方が安い場合が多いのであまりお勧めできる方法ではないでしょう。

キャッシングの返済方式でよく見かけるのが「元金定額返済方式」 と呼ばれる返済方式です。「元利定額返済方式」と名前が似ているのですが全く内容が異なるので注意が必要です。「元金定額返済方式 」は、元金が一定、つまり返済する一定の元金と借り入れしている全体の利息を返済していくキャッシング返済方式です。

キャッシング返済において「元利定額返済方式」と「元金定額返済方式」にどういった違いがあるかと言うと「元利定額返済方式」の場合、利息まで含めての毎月の返済額が決まっているためにキャッシングしている金融業者にはわかりやすく、また利用者にもお金の流れはわかりやすいのですが、キャッシングを返済している側にとっては元金がどれだけ減ったか分かりづらいキャッシング返済方式でした。

キャッシングの返済を「元金定額返済方式」にすると、元金の支払いは常に一定なので毎月の返済額は毎月変わるものの返済できている金額は毎月同じなので確実に返済できているのが分かるのです。ただし、キャッシングの返済を「元金定額返済方式」にするとキャッシングして返済を始めてしばらくは返済金額が大きく負担になってしまうことが非常に多いのでその点は注意が必要です。

また、キャッシングの返済で「元金定額返済方式」が最も採用されているのはコーポレートローンと呼ばれるキャッシングサービスです。キャッシングの債務の注意は必要ですが「元金定額返済方式」が最も理想的な返済方式ではないでしょうか?キャッシングがどの返済方式なのかで返済プランも変わってくるので自分に無理のない返済をするためにもキャッシングの際は必ず注意するようにしましょう。