2007年12月の記事一覧

キャッシングとは、消費者金融、銀行などの金融機関が個人に対して融資することです。キャッシングは、小口融資のため、利息が高めに設定されているのも大きな特徴になっています。キャッシングは、一般的にはキャッシュカードなどを使いATMまたはキャッシュディスペンサーから現金を引き出すようにして貸し出される小口の融資です。

キャッシングの利用の方法も最近になってネットキャッシングなどATMなどの端末を介さないでお金を借りられるタイプも増えてきました。でも、キャッシングの利用方法としては、まだ前者のようにキャッシュカードで引き出すタイプがほとんどです。

キャッシングは、インターネット以外にも電話で申し込むものやそのほか様々なタイプのキャッシングがあるようですが、今の現状としてはインターネットキャッシング、テレホンキャッシングなどといった言葉が一般に使われることは少なく、広い意味でのキャッシングという言葉にまとめられているようです。

また、キャッシングの際の利息が高すぎるという問題、最近、一部の会社で話題になりましたが、キャッシングが広く一般的に利用されるようになってきたこともあり、利用者は自分の判断で上手に利用しているように思います。ただ、キャッシング業界の健全化のために、キャッシング業界への指導や法整備も次第に整ってきつつあります。

融資とは銀行・または消費者金融などが利息を得るために個人、または企業などのお金を必要としている方に対して金銭を貸し出すことを言います。融資を行う前には、企業の業務内容、経営状態、信用情報、そして担保などの価値を審査し、融資を行う事となります。

キャッシングの場合は個人に対して融資することになります。キャッシングの場合も企業ほどではありませんが、信用情報と呼ばれているものが主な対象となって審査が行われます。個人に対しての融資でも一般的に住宅ローンなどと比べると利用目的が自由なキャッシングの方が融資金額が小さく、またそのため利息も大きくなっているのが特徴です。

融資を受けた側は、それを資金として業務を行い、営利活動から出た利益の一部を利子として支払います。個人の場合は、翌月の給料などから返済をすることになります。つまり、キャッシング（融資）を利用した場合、返済した分、翌月の生活が圧迫されることになります。キャッシング（融資）を利用する場合は、この点を計算に入れておかないと翌月に返済した分をまたキャッシング（融資）の借り入れで補うといった非効率的な状態にも陥りかねません。

キャッシング（融資）について一般的に言われるように「ご利用は計画的に」と言う言葉に利用時の注意点が集約されているといっても過言ではないでしょう。キャッシング（融資）を利用したことによって、くれぐれも自己破産のような事だけは避けたいものです。この点を考慮して、キャッシング業者も昔に比べると融資の上限が初めから低めに設定されているキャッシングサービスも取り揃えているようです。

キャッシングの融資を利用した後で必ず訪れるのが返済であり、最も重要な事柄です。キャッシング（融資）において、借り入れ側を債務者と呼び、キャッシング（融資）業者を債権者と呼びます。債権者（キャッシング業者）は、負債者（キャッシング利用者）から元本（または元金と呼ぶ）と利息を受け取る権利があります。また債務者（キャッシング利用者）は融資金額の元本と融資金額にかかる利息を支払う義務があります。

キャッシングの返済といってもいろいろな方法があり、ATMから期日までの好きなタイミングの振込書が送られてくるようなタイプがあります（※キャッシュディスペンサーからは返済できないのが一般的です。）。また、キャッシングの返済を毎月の自動引き落としで行う場合もあります。

キャッシングの返済方法は、どの方法もメリットデメリットがあるのですが、確実に返せるということでしたら、キャッシングしてから時間をおかないで短期間で完済してしまうのが最も理想的な形といえます。しかし、キャッシングの返済は、現実には分散して返済することになるでしょう。

またキャッシングの利息のタイプには大きく分けて２つのタイプがあり、ひとつは返済をしている間にも利息が日割り計算で増えていくタイプと、もうひとつは初めから返済プランに沿って利息が計算され初めから上乗せされているタイプがあります。これはキャッシングの返済の方式によって変わってくるものなのでキャッシングサービスを利用する前に必ず利息の計算方法と返済方法を確認しておいき、また、定期的に返済明細や残高を確認して食い違いがないか注意しておくべきでしょう。

キャッシングにも多くの種類があるので、キャッシングの種類によって返済の方法なども異なってきます。また、キャッシング返済の方式が自分で選択できるサービスも存在しているようです。

キャッシングをローンという意味で考えると一般的なのが「元利定額返済方式」です。この方式は、各返済日に一回の返済額が毎月同額となる返済方式です。キャッシング利用者にとってお金の流れが一定なので返済金額がわかりやすいのが最大の特徴です。

「元利定額返済方式」は、毎月の家計の予定が立てやすい反面、キャッシング（ローン）返済期間の初めのうちは、返済金額のほとんどが利息に充当されるので残高が減りにくいという欠点も持っています。

「元利定額返済方式」は、一般的には住宅ローンなどで設定されるタイプの返済方式で、キャッシングの場合はあまり見かけないタイプの返済方式です。ただキャッシング経由での買い物の分割払いをするとキャッシング並の利息で分割払いをすることもできるようです。もちろん、クレジット払いで分割する事ができるのならその方が安い場合が多いのであまりお勧めできる方法ではないでしょう。

キャッシングの返済方式でよく見かけるのが「元金定額返済方式」 と呼ばれる返済方式です。「元利定額返済方式」と名前が似ているのですが全く内容が異なるので注意が必要です。「元金定額返済方式 」は、元金が一定、つまり返済する一定の元金と借り入れしている全体の利息を返済していくキャッシング返済方式です。

キャッシング返済において「元利定額返済方式」と「元金定額返済方式」にどういった違いがあるかと言うと「元利定額返済方式」の場合、利息まで含めての毎月の返済額が決まっているためにキャッシングしている金融業者にはわかりやすく、また利用者にもお金の流れはわかりやすいのですが、キャッシングを返済している側にとっては元金がどれだけ減ったか分かりづらいキャッシング返済方式でした。

キャッシングの返済を「元金定額返済方式」にすると、元金の支払いは常に一定なので毎月の返済額は毎月変わるものの返済できている金額は毎月同じなので確実に返済できているのが分かるのです。ただし、キャッシングの返済を「元金定額返済方式」にするとキャッシングして返済を始めてしばらくは返済金額が大きく負担になってしまうことが非常に多いのでその点は注意が必要です。

また、キャッシングの返済で「元金定額返済方式」が最も採用されているのはコーポレートローンと呼ばれるキャッシングサービスです。キャッシングの債務の注意は必要ですが「元金定額返済方式」が最も理想的な返済方式ではないでしょうか?キャッシングがどの返済方式なのかで返済プランも変わってくるので自分に無理のない返済をするためにもキャッシングの際は必ず注意するようにしましょう。